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如何区分银行理财产品跟银行普通存款?几种简单辨别方法

随着金融产品的不断创新,银行的理财类产品也琳琅满目,令人眼花缭乱,很多人确实难以分清。而理财产品和存款因为在风险与收益上存在明显区别,对于担心风险的人来说,如何准确区分确实显得非常重要,下面就给大家介绍几种简单易学的辨别方法。

银行理财产品和存款主要存在以下区别。

一,存款的增值部分叫做利息,而理财产品的增值部分称为收益,这是最明显的区别。

这在客户凭证或产品介绍上都有明显标注,按照监管要求,理财产品、基金或银保产品等只能标注为收益率,即7日年化收益率或年化收益率,仅表示一个预期或历史业绩,并不固定或承诺兑现。而存款利率是固定的,是承诺性意思表示,要么到期一次还本付息,要么分期付息到期一次还本存。

二,存款属于银行表内业务,按照要求计提存款准备金,缴纳存款保险基金,本金和利息不超过50万的受存款保险条例保护,即保本保息零风险产品。而理财产品(含其他理财类产品),一般属于表外业务(保本保息型理财产品除外,但马上会全部退出市场),并不计提存款准备金和缴纳存款保险基金,所以不再存款保险条例保护范围之内,属于非保本浮动收益型产品,具有一定风险。

三,任何存款包括定期活期通知存款,存款人均可提前支取,只是按照活期存款利率计算利息,并不需要承担违约责任。而理财类产品中,银行理财产品一般有封闭期,封闭期内无法提前支取,哪怕是支付违约金;新发基金一般也有封闭期,老基金可以随时支取,收益随行就市;银保产品一般提前退保需要支付较大比例违约金,不但没有收益,还可能损失本金。

银行理财

四,起存(购)金额不同。活期存款1元起存,定期存款起存50,零存整取5,存本取息5000。而银行理财产品最低1万或5万起购,货币基金1元,银保产品一般为1000起投。

五,适用人群不同。存款适用于所有合法公民或外国居民,即只要是有合法身份的自然人,不论年龄和资产大小都可以存款,无需风险测评。而理财产品购买之前必须进行风险测评,符合条件的才能购买,否则不能购买。同时理财类产品的交易要求录音录像监督,而存款没有这些硬性规定,只是银行为了安全才录音录像。

六,银行理财产品都有唯一编码,可以在银行官网或中国理财网进行查询核实。而每笔存款却没有编码,只能依靠存款凭证或账户进行查询。

银行存款和银行理财产品相比,哪个风险更低?

相信大家都知道银行存款更安全。因为银行存款受存款条例保护:存款保险条例第五条——存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。就是说哪怕上海华瑞银行倒闭了,50万元及其以下的存款也能得到全额赔付。

而理财产品中虽然也有很多保本理财产品,但是假设该银行破产,此保本理财也就不保本了。

银行存款和银行理财产品相比,谁的收益更高?

据了解各大银行的定期存款利率,数据显示,3个月期存款平均利率为1.443%,6个月期存款平均利率为1.699%,1年期存款平均利率为1.986%,2年期存款平均利率为2.623%,3年期存款平均利率为3.293%,5年期存款平均利率为3.284%。

10月银行理财收益跌至17个月新低,即便如此银行理财产品的平均预期年化收益率为4.48%,仍然高于大部分固定存款。

银行存款和银行理财产品相比,谁的流动性更好?

固定存款可以提前支取,不过会按照活期利率计算收益。

定期银行理财产品一般都不可以提前赎回,活期银行理财产品的灵活性最高,不过收益一般低于有期限的银行理财产品,但是收益仍然高于银行活期存款。

以上是“理财产品不再刚性兑付 银行存款和理财产品选择哪个好”的相关信息,资产管理新规出台以后,理财产品不再刚性兑付,也就是不再有保本保息和保本理财产品;除此之外理财产品要求用户有一定的风险认识能力,在购买产品之前要求进行风险评估,相对来说定期存款则简单得多。因此,从安全性和收益性相统一的角度出发,建议存银行定期存款比较好。当然,如果你有较强的投资能力和风险承受能力,你也可以选择其它投资方式。

以上就是存款产品与理财产品的需要区别,希望对大家理财有所帮助

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