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10万元如何投资理财?必须了解自身的情况与需求

现在很多上班族攒到人生第一个10万元的时候,都会想到投资理财的问题。都想着让钱生钱,怎样让自己的钱生钱,是一个常见的问题。那10万元怎样投资理财呢?理财辨别能力有限,很多想找靠谱的理财项目,风险可控,能找到项目起盘初期进入更是很好的机会。

通过科学合理的理财安排,在当下中国,你能达到长期平均年化回报10%就不错了,跟着力哥学理财,或许能达到15%-20%。如果要长期达到20%以上的年化回报,那绝对是人中龙凤。(理想生活)

如果你有10万元,每年获得10%回报,一年后,只能赚1万元。

如果你现在25岁,到65岁退休,40年长期10%的高复利运转下,也就只能变成450万,按中国未来长期真实平均年化通胀5%来测算,40年后的450万(终值),只相当于现在的64万(现值)。

这点钱够养老吗?

更重要的是,从25岁往后看的40年,恰恰是你一生中最需要用钱的时候,结婚买房要用钱,生养孩子要用钱,给父母养老送终要用钱……

可以肯定的是,如果你眼下只有10万元,这10万绝不可能一分不动一直投资到65岁。

所以你花大量时间精力去捣鼓这10万元存量财富,真有那么重要吗?

换个角度看,如果你月薪3K,算上年终奖和理财收益,30个月内就能存够10万元。

如果月薪6K,14个月就能存够10万。

如果月薪10K,9个月就能存够10万元。

10万元如何投资理财?首先得了解自身的情况与需求。

一、看年龄和收入

一个公式:高风险投资产品的比例=100-你的年龄

就是说,如果你今年20岁的话,可以将80%的资金投到高风险产品中,我们之前也说过,年轻怕什么,大不了从头再来;

但如果你今年已经40岁了,那投资高风险产品的比例就要控制在60%内了,毕竟,年纪越大,上有老下有小,风险承受能力就越弱,安稳就好。此外,这也与你的收入相关。

如果你薪资不高,每个月付完房租或还完房贷除掉各项生活开支后,只能攒下一两千块,这10万块是你辛苦两三年攒下的,投资还是偏保守点好;如果你收入在节节攀升,这10万块对你来说,也就几个月的事,自然就可以用它来多投资一些风险高些的产品。

二、看你的投资风格

投资风格保守,不太能接受本金损失的话,就可直接投银行理财,货币或债券基金这类风险小但收益也不高的,勉强能跑赢个通胀,至少本金不会受损;

投资风格稳健的,注意分配好各项投资,风险类的品种控制在20%—30%间,多投固收产品;而风格激进的,就可适当提高你的高风险收益品种了,当然,也别就知道一把梭哈,毕竟,搬砖的滋味也还是不好受的。

三、看你这笔钱的用途

如果短期内有大的用钱需求,像买房、买车、生娃等,需要用到这笔钱,那还是大部分用在风险低一些的固收产品中比较好,风险高一些或投资周期长一些的品种,尽量少投或不投;如果这笔钱近几年不会用到,只单纯用它来投资增值的话,可多分配一些到风险高一些、投资周期长点的产品中,适当配置一些低风险的。

最后,虽然我们说的是10万元,但并不是非得要达到这个数才能开始的,理财意识总是越早培养得越好。就算你现在只有几千块一两万,在努力提高赚钱能力的同时,也可以先买个股票定投个基金试一试了解一下的,这样,当你有了10万、100万时,该怎么做心中就有数了。更何况,过来人的经验告诉大家:一旦走上这条路,你会对攒起你的第一个10万、100万更有兴趣和动力的!

对于10万元怎么理财好,在理财产品的选择方面也可以尝试本金安全、收益浮动的产品。我会比较喜欢下面的几个理财。

1.基金定投

基金定投基金是股神巴菲特多次向公众推荐的一种投资产品,它是一种被动的投资方式。定投的好处非常多,比如可以强制储蓄、分散风险和平摊成本、专业要求低、小额等等。定投是最适合没有时间、没有投资技术的普通人,因为只要长期持有,它就会平摊掉成本,并且只要一国经济看涨,指数就是看涨的,获得收益就是必然的。购买了定投基金产品之后,可以选择自动扣款买入后也不需要关注市场高低点。

想要投资基金的小伙伴,可以看一下台湾基金教母萧碧燕的《买基金为自己加薪》这本书,可以更好地了解基金定投

银行低风险理财产品

银行理财产品现在已经 进入了万元理财时代,安全性也比较好不过往往具有一定的封闭期,因此在投资前要提前做好资金规划。

其中 债券类产品是银行理财中最为稳健的产品,该类理财产品的特点是安全性好,流动性强,收益比定存更,信贷类理财产品的预期收益水平比债券和货币市场类理财产品更胜一筹。

2.国债

国债也是低风险理财的代表产品。保本固定收益,安全性最高。起购金额100元,按100元整数倍销售,一般不得超过500万元。期限包括3年期和5年期,目前3年期利率4%,5年期利率4.27%。发行期结束后可以提前支取,但要根据持有时间不同扣除一定期限的利息。

3.关于投资理财没有绝对,每个人情况不一样、本金不一样,能接受的投资品种也会不一样。适合自己的理财方式,才是最好的理财方式。按照个人风险承受能力的不同,还可以尝试投资不同比例的理财产品,适当尝试股票、黄金及外汇买卖,另外最好为家庭增加相应的保险保障。

学习理财的确很重要,但在人生财富积累到10W存款的时候,劳动收入那个复利引擎比理财收入这个复利引擎重要得多得多。以上是10万元投资理财的相关知识分享。大家可以根据自己的风险承受能力,选择合适的投资产品,进行投资组合,降低投资风险,获得收益。

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