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如何培养理财能力,这几点帮助你

对生活无头绪的人来说,也是因为没有理财的能力,相对那些把理财当作日常的工作来说,他们都有一定的坚持不懈的能力,能够把生活中的资产理得井然有序,给生活带来不一样的色彩。小编在这里给大家整理了如何培养理财能力的满满干货,大家可收好咯。

第一步,记账。

我发现,很多朋友对记账特别排斥,不是认为记账没用,就是坚持一段时间放弃了。

这些做法都是错误的,简单来说,记账的目的有三种:

1、 了解自己的收支情况。(钱都从哪儿来?都去哪儿了?的问题)

2、 分析过往支出规律、收入变化情况。(没有节制的开销,是「月光」的罪魁祸首。)

3、 根据前两步规划未来的收支。

了解自己的收支情况,并不是简单了解上个月都买了啥单品,每个单品多少钱,而是对自己整体的收支进行归类总结。

比如,自己上个月在衣、食、住、行、娱乐几个方面,各花了多少钱,搞清楚自己的钱都花哪了。

然后根据这份大类账单来判断,哪部分钱太多需要缩减,哪部分还有花钱的空间。最重要的是,看看自己有多少存钱的余地。

现在特别流行的借款平台原来,让你可以提前消费,下单的时候就更加随意了,等到月底还账单的时候,才发现自己原来花了这么多钱。上班族的一半的工资都花在了弹性支出上,买了一堆可有可无的东西。

第二步,存钱

这一步非常非常重要,我发现很多朋友,尤其是刚入职场的年轻小朋友们。一说让他存钱,像要了他命一样,在他们的概念里:存钱=省吃俭用=降低生活质量。

这种想法完全错误,存钱只是管理自己财富的一种方式而已。而且,存钱并不单单存的是账户余额,更多的是抵御未来风险的能力。

该如何正确存钱?

  1. 十二存单法:顾名思义,一年有十二个月,十二存单法就是将每个月的工资都存一年,这样,到第二年时就可以花上一年同月份的工资。当然,你还可以多花银行送你的一年期利息。这种方法适合有毅力能坚持储蓄的储户。

  2. 交替存款法:假如你有两万,将其中一万存半年,另外一万存一年,半年后,再把到期的存款连利息续存为一年期,后面就都改为自动转存。这样,每半年就会有一张存单到期,可以支取,也可以续存。
  3. 阶梯存单法:当你突然多了一笔较大数额金钱时,适合用阶梯存款法,以十万块为例,将其分成两万,三万,五万三份。其中两万的存一年,三万的存三年,五万的存五年。到期可续存可支取,也避免了因急用钱把十万的长期存单破开而损失高收益
  4. N分存款法:这是一种最灵活的存款方法,适用于不知何时会用钱,也不知道会用多少的情况。就是把钱分成数份,都存相同时间。譬如将一万元分成一千,两千,三千,四千四份,都存一年期,需要用钱时,打散与需要数额最接近的一张存单,既满足用钱需求,又能最大限度的得到高利息。

就是根据具体需要,自己将以上方法自由组合。

第三步,开启理财之旅。

在正式理财之前,大家一定要做一件事情:弄清楚自己的风险偏好。

原因很简单,风险是理财中我们首要面对的问题,我接触过的很多理财小白都有个通病:一心只想着赚钱,对风险二字熟视无睹,典型的只看见吃肉没看见挨打。

所以,理财第一步就是要正确认识风险。这个风险分两种,一个是自己的风险偏好,另一个是产品的风险等级

如何测算呢?

这里给大家提供一个风险偏好测试题,一共8道题,选择“是”、“否”还是“不确定”,分别可计2分,0分和1分:

1、你是否有较强的投机愿望,认为值得为较高的收益去冒较大的风险?

2、你是否不依赖或很少依靠目前投资的收入,不把它作为日常开支的重要来源?

3、你在投资方面是否具备相当的知识和操作的经验,并且能及时地掌握各种股市信息?

4、你是否有较为充足的其他收入来源,万一投资失败,完全可以弥补失败造成的损失?

5、投资的本钱是否是一笔闲置的资金,它对你维持目前生活水平来说有无多大影响?

6、你是否还年轻,距离退休的时间很长?

7、你对目前股票市场的发展是否比较乐观,认为股市行情预期将会上升?

8、你对坏消息、对不利情况是否不会过度紧张,心境比较坦然豁达?

得分:12-16分:

显示你的风险承受能力很强,哪怕涉足股海对你也许只是轻松泛舟。当然,你也可能在不经意间遭遇风浪覆舟。你的投资品种可以偏重于收益风险相对较高的股票,可以参与一些短线题材个股的运作。

得分:8-12分:

显示你有一定风险承受能力,但在心态、投资知识方面还需要进一步加强,如果许多不确定在你经历一些风浪之后得到明确的认识,重新再来做做题目,看你是不是适合在股海里冲浪。

同时,你的投资对象可以偏重于相对稳健的中长线投资品种,多从基本面选股,中线持有少做短线投机差价也许比较适合你的性格。可以选一些指数基金、股票基金。

得分:0-8分 :

显示你不太适合高风险的投资,建议先从风险比较小的投资品种做起,证券投资基金可能是你初涉股海的良师益友。可以选一些海外理财型保险、债券基金、货币基金。当然,知道自己的风险偏好,以及适应的理财产品并不够,你还要知道自己的能力等级,能否hold这些产品。

综上所述的理财建议,相信大家也是耳闻,要切实做到的话还需要大家的努力,坚持不懈,一定能够研究出适合自己的一套理财。不管大家怎么理财,小编在这里还是要提醒理财投资需谨慎。

 

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