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理财基础知识 什么是理财,理财是什么意思 怎么理财呢?

理财意思:理财(Financing),指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财 和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础,与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

理财释义:管理财物或财务:当家~。~之道。“理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

究竟什么是理财怎么理财呢?

简单说,当你需要买一些商品,而手上没有足够的资金,通过自己不断努力而获得相应资金的过程,就是理财。总而言之,理财的行动目标是根据自身资产规模和时间,合理的规划你的收入、支出,实现最大化收益。理财的终极目标是实现人生的财务自由,让你的非工作劳务所获得的收益即可满足日常生活所需,不用工作也能活得很好。

理财要领:提前投资,延后消费。延后消费已经在支出的课程中讲解过,尤其是贬值快的商品。至于投资,我们接下来将会着重讲解。但是请务必记住,及早存钱,尽早投资。这绝对是第一要领!

了解理财投资,不得不说的就是风险了,毕竟即使是稳赚的产品,也只是相对风险低很多而已,无法完全地规避风险。风险一般分为两种,一种是投资收益小于货币贬值速度,虽然在赚钱,但是赚的钱赶不上通货膨胀。第二种是投资亏损,不但没有收益还使得本金有所亏损。收益和风险成正比,有些风险可以规避,但是系统风险基本面风险很难避开,比如金融危机、战争等等,只能尽量减少损失。

值得一提的是,短时期内的上下波动并不一定就是风险,因为波动的结果并不一会一定带来损失。若是将时间线延长,则波动就不存在或者异常小了。稳赚理财助手将波动分为三类,第一类波动是每日存在的,无法准确有效的预测;第二类波动是由市场广泛上下运动造成,可以猜测得到;第三类波动是由基本面引发的,可以通过规律预测,进而规避风险,甚至利用波动取得收益。

再者,及时评估自己的风险等级,参考评估结果选购适合自己的理财品类和产品也很重要。

所以很显然,不理财的结果是,钱越来越少,即使你存在银行活期获得了利息。

因为你没跑赢CPI!CPI(Consumer Price Index)指的是消费者物价指数,是衡量货币购买力的重要指标。可以简单理解成,你的钱购买一定产品的能力。CPI =(一组固定商品按当期价格计算的价值)/(一组固定商品按基期价格计算的价值)*100,若大于100则是上涨,代表现在的金钱购买力下降了。稳赚理财助手假设2006年购买对应商品价格为2000元,而2016年需要2500元,则2016年对2006年的CPI=2500/2000*1000=125,也就是上涨了25%。如果这期间你的收益增长未达到25%,则即使你钱有增加,但是实际上还是“变少”了。

所以闲置资金理财投资是非常必要的选择。通过增加投资的本金、投资时间(复利计算收益惊人)、投资收益率,可以有效的提高理财收益,战胜CPI增长速度。理财的最终目标是实现人生的财务自由,当你哪一天不工作也能凭借理财收益养活一家子的时候,就是财务自由了。理财被动的利息收益就能维持家庭开支所需,并且不需要再为了钱而工作,可以去做更多自己喜欢的事情。拥有高净资产,保持净现金流入,又有一大把闲暇时间,这样的人生谁不想要呢!

到达最终目标总是需要很漫长的过程,将目标细化,一步步达到最终的财务自由。你需要将近期目标列出来,比如结婚花多少钱,生小孩花多少钱,保险应该买多少等等。然后计算你要实现这些目标,凭借你现在所有的资金和收入,需要多久才能完成。如果无法完成,则可以调整目标。有了适合自己的清晰目标以后,接下来就是实践目标实现了,根据需要选择不同的理财产品组合,如果对理财不够了解,也可以寻找合适的理财师完成投资计划。

觉得很难?差不多就行?不不不,理财注重的是过程中对理财对自己的认知理解,所以一定要行动起来才能体会到理财的艰辛与乐趣。你会发现,最后自己不仅学会了理财,更清楚的了解了自己的需求,还收获了大笔财富!这或许就是理财带给我们最好的财富吧。

理财的概念定义

仿佛一夜之间,理财成了一个时髦的词汇。我们看到银行在提供理财服务(例如光大银行的阳光理财),证券公司在提供理财服务(例如集合理财);基金公司更是号称专家理财;保险公司也不甘落后,先是分红、然后是万能、还有投连……面对这么多的理财产品与工具,我们不禁迷茫,到底什么是理财呢?炒炒股票、买卖基金、再买点保险,这个就叫理财了吗?似乎没有这个简单。

关于理财的定义,目前还没有统一的标准,各有各的说法。我们先来看一个权威理财协会的定义。美国理财师资格鉴定委员会的对于理财的定义是,个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。

我们再来看一看《理财周刊》对于理财的定义:理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。

个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种,共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种;而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。

什么是理财 一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义: ① 理财是理一生的财,不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 ② 理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。 ③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。 因此,个人理财的范围包括:

(一)赚钱–收入 一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入,及运用金钱资源所产生的理财收入;工作收入是以人赚钱,理财收入是以钱赚钱,由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含: ① 工作收入:包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。 ② 理财收入:包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。

(二)用钱–支出 一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出,及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出,有家就有负担,赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含: 生活支出:包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 理财支出:包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。

(三)存钱–资产 当期的收入超过支出时会有储蓄产生,而每期累积下来的储蓄就是资产,也就是可以帮你钱滚钱,产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时,就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 包含: ① 紧急预备金:保有一笔现金以备失业或不时之需。 ② 投资:可用来滋生理财收入的投资工具组合。 ③ 置产:购置自用房屋、自用车等提供使用价值的资产。

(四)借钱–负债 当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电,以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前,每期的支出除了生活消费外,还有财务上的本金利息摊还支出。 包含: ①消费负债:如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。 ②投资负债:如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。 ③自用资产负债:如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。

(五)省钱–节税 在现代社会中,不是所有的收入都可用来支应支出,有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税,因此在现金流量规划中如何合法节省所得税,在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税,也成为理财中重要的一环,对高收入的个人更成为理财首要考虑。 包括: ① 所得税节税规划 ② 财产税节税规划 ③ 财产移转节税规划(该项目前境外较多采用)

(六)护钱–保险与信托 护钱的重点在风险管理,在指预先做保险或信托安排,使人力资源或已有财产得到保护,或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时,仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口,降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障,必须支付一定比率的保费,一旦保险事故发生时,理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入,来应付家庭或遗族的生活支出,或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外,信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外,不受债权人的追索,有保护已有财产免于流失的功能。 包括: ① 人寿保险:寿险、医疗险、意外险、失能险。 ② 产物保险:火险、责任险。 ③ 信托。

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