发现
更大的理财知识世界

新人如何投资理财,一定要先明白的6个要点

新人在谈到投资理财都是一头雾水,那么我们在学习投资理财前都要做好一些准备,才能正确的姿势打开自己的财富管理之路。在做决策前,一定要先理清楚手头自己有多少可支配资产。有一笔投一笔可不是好事。不管是算盘,还是笔记本,还是Excel里的专业计算表,先清数自己的身家再往下看吧!

1.分类

市场上有哪些常见的投资品? 下面这张图叫做理财金字塔, 从金字塔的底端到顶端,分布着不同的投资品。 越往上走,投资品的风险就越高,从最底端的国债、定期存款到最顶端的实业收藏品,基本涵盖了市面上我们常见的投资品。

2. 投资时机

在分配可投资产的前提下,建议选择适当的时机进场,投资适合您的风险理财产品。有过股市经验的朋友想必深有体会,而大多数投资类型也都是需要考虑时间因素的。也许前段时间行业推荐投资的是移动互联网行业,但是现段时间又推荐文创行业了,因为——时间有魔力,时机要讲究;

当然,低风险理财产品的投资计划,则是愈早开始愈好,因为可以创造时间的复利价值。

3.分配

您是什么类型的投资者?投资一定要依照自己的年龄、投资属性、市场状况等因素,决定将多少的资金比例配置到高风险、中风险与低风险理财产品中。

这里,希望“标准普尔家庭资产象限图”可以给您一些启发。

有人称之为“4、3、2、1”投资法,也就是说,把家庭资产分成不同比例的四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有同时拥有这四个账户,并且按照相对固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

(1)日常开销账户

第一个账户是日常开销账户,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销与日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。当然,是否一定是总资产的10%,我认为您可以参考实际情况自己斟酌。

(2)杠杆账户

第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。

(3)投资收益账户

第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益,往往是通过您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括投资股票、基金、房产、企业等。

(4)长期收益账户

第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,主要是保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。这个账户的钱要抵御通货膨胀的侵蚀,因而与投资收益账户的作用不同,其本金要较为安全,收益不一定高但长期较为稳定。这部分账户资产可以投入到信托、债券市场。

虽然行业内并没有完全赞同这样的比例,但是这样的考虑方式是特别值得借鉴的。比如,当我们发现没有准备保命的钱或者养老的钱,这就说明这样的资产配置是不平衡的、不科学的。财产,一定要有所分配和配置。

4.转投资

将无风险理财产品所创造出来的利息或收益进行再投资,此时可以重复选择各类风险的理财产品。比如理财产品的收益可用以基金定投。

5. 投资调整

根据市场的行情,应随时检视投资绩效,并适时依财务状况调整资产配置计划。比如股市行情不好,黄金行情走强时,调整不同风险理财产品之间(即股票与黄金之间)的配置比例,或调整风险理财产品与无风险理财产品的比例等。

有些投资方式的特点就是有专页的管理人做专业的战术调整,有些则需要投资的朋友自己关注,毕竟战略投资和战术投资相结合,更有利于朋友们得到想要的结果。

6. 评估效果

相信您做的任何投资,都是为了投资回报。所以注意评估投资的效果尤为重要。如果当前您选择的高风险型理财产品与中风险、低风险理财产品都有获利,则这种资产配置计划又会产生“交叉获利”的钱滚钱效果;反之,如果高风险型理财产品亏损了,但至少低风险理财产品已经做好了保本的万全准备,日后也会有利息或年金的收入,对于整个投资计划而言,也可达到风险平衡的目的。

之所以在新人学习投资理财之前要好好评估下以上这几方面,多看些理财的书籍,对理财有了深刻体会,这样对理财投资者来说在理财的路上更得心应手。以上收集的有关理财知识希望可以给理财者一个借鉴和参考。

免责声明:本网站所有的资讯仅代表作者个人观点,不保证该信息全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、原创性,仅供阅读者者参考,并不构成投资建议,阅读者据此操作,风险自担。理财金服 » 新人如何投资理财,一定要先明白的6个要点

相关推荐

  • 暂无文章